二手车贷款门道多，货比三家不吃亏！
2016/11/1 20:26:39点击：
如今国家经济发展越来越好了，老百姓的消费观念也转变了，买完房子就买车，于是二手车市场慢慢火了起来。
伴随着二手车市场的升温，二手车消费贷款也慢慢兴起。
中国汽车流通协会数据显示，2015年全国二手车市场累计交易量为941.71万辆，比2014年的920万辆增长了2.32%，全年累计交易额5535.40亿元。
目前我国二手车市场以中间商服务为典型结构，中间商按其销售模式又可分为线下传统型、在线交易平台两种。二手车信贷市场主要参与者包括3个部分：商业银行、小额贷款公司和P2P网贷平台。其中线下传统型中间商的合作方多为银行，在线交易平台的合作放款方则较丰富，通常涵盖上述三者，借款人的选择空间较大。
面对种类繁多的放款机构，购车者应该如何选择适合自己的贷款产品？业内人士建议，应综合考虑首付比例、分期数、贷款限额、贷款利率、担保方式（信用贷款还是抵质押贷款）、能否提前还款等诸多因素。
在首付比例方面，多数放款机构将比例控制在30%到40%之间，但出于抢占市场份额的考虑，也有不少银行推出了"零首付"的优惠，如浦发银行和江苏银行。据了解，江苏银行"零首付"产品是信用贷款，年利率6%，最高额度30万元；浦发银行"零首付"产品则有附加条件，借款人必须在北京有房产才能申请，但不用拿房产作抵押，该产品也属于信用贷款，年利率稍低，为5%，最高额度也是30万元。
从贷款分期数看，各放款机构则"步调一致"，目前均推出了1年、2年、3年期产品。值得注意的是，多数P2P网贷机构的年利率跟随分期数变化，而银行则采用固定利率。从贷款限额看，常见的有30万元和50万元两种。以"人人车"在线交易平台对接的P2P网贷机构"惠人贷"产品为例，在借款人提供抵质押物的情况下，1年期贷款年利率为7.74%，2年期贷款年利率为7.61%，3年期贷款年利率为7.68%；若借款人申请信用贷款，则1年期贷款年利率为8.87%，2年期贷款年利率为8.75%，不提供3年期贷款。
针对借款人最关心的贷款利率问题，小编调查发现，由于银行的授信门槛相对较高，其资金价格也较低，年利率通常在5%至7%之间，P2P网贷机构虽更加灵活，由于放宽风险准入，其资金价格也更高，常见年利率为8%至10%。
以"瓜子二手车"在线交易平台对接的3个贷款产品为例，若贷款金额为30万元，贷款期限3年即分36期还款，浦发银行产品月供为9708元，微贷网、玖富两个P2P网贷机构的产品月供分别为10973元和11303元。
从担保方式的差异看，银行仍具备一定优势。银行仍是提供信用贷款的主力军，如浦发银行、平安银行、江苏银行等，相比之下，P2P网贷机构的贷款产品则大多需要抵质押物。
最后提醒大家，注意"能否提前还款"这一个问题，因为很多银行不接受提前还款，网贷平台虽然接受，但是要支付一定比例的违约金，所以买车党要了解清楚再签合同。
伴随着二手车市场的升温，二手车消费贷款也慢慢兴起。
中国汽车流通协会数据显示，2015年全国二手车市场累计交易量为941.71万辆，比2014年的920万辆增长了2.32%，全年累计交易额5535.40亿元。
目前我国二手车市场以中间商服务为典型结构，中间商按其销售模式又可分为线下传统型、在线交易平台两种。二手车信贷市场主要参与者包括3个部分：商业银行、小额贷款公司和P2P网贷平台。其中线下传统型中间商的合作方多为银行，在线交易平台的合作放款方则较丰富，通常涵盖上述三者，借款人的选择空间较大。
面对种类繁多的放款机构，购车者应该如何选择适合自己的贷款产品？业内人士建议，应综合考虑首付比例、分期数、贷款限额、贷款利率、担保方式（信用贷款还是抵质押贷款）、能否提前还款等诸多因素。
在首付比例方面，多数放款机构将比例控制在30%到40%之间，但出于抢占市场份额的考虑，也有不少银行推出了"零首付"的优惠，如浦发银行和江苏银行。据了解，江苏银行"零首付"产品是信用贷款，年利率6%，最高额度30万元；浦发银行"零首付"产品则有附加条件，借款人必须在北京有房产才能申请，但不用拿房产作抵押，该产品也属于信用贷款，年利率稍低，为5%，最高额度也是30万元。
从贷款分期数看，各放款机构则"步调一致"，目前均推出了1年、2年、3年期产品。值得注意的是，多数P2P网贷机构的年利率跟随分期数变化，而银行则采用固定利率。从贷款限额看，常见的有30万元和50万元两种。以"人人车"在线交易平台对接的P2P网贷机构"惠人贷"产品为例，在借款人提供抵质押物的情况下，1年期贷款年利率为7.74%，2年期贷款年利率为7.61%，3年期贷款年利率为7.68%；若借款人申请信用贷款，则1年期贷款年利率为8.87%，2年期贷款年利率为8.75%，不提供3年期贷款。
针对借款人最关心的贷款利率问题，小编调查发现，由于银行的授信门槛相对较高，其资金价格也较低，年利率通常在5%至7%之间，P2P网贷机构虽更加灵活，由于放宽风险准入，其资金价格也更高，常见年利率为8%至10%。
以"瓜子二手车"在线交易平台对接的3个贷款产品为例，若贷款金额为30万元，贷款期限3年即分36期还款，浦发银行产品月供为9708元，微贷网、玖富两个P2P网贷机构的产品月供分别为10973元和11303元。
从担保方式的差异看，银行仍具备一定优势。银行仍是提供信用贷款的主力军，如浦发银行、平安银行、江苏银行等，相比之下，P2P网贷机构的贷款产品则大多需要抵质押物。
最后提醒大家，注意"能否提前还款"这一个问题，因为很多银行不接受提前还款，网贷平台虽然接受，但是要支付一定比例的违约金，所以买车党要了解清楚再签合同。
- 上一篇：车贷抵押贷款什么车型受欢迎 2016/11/2
- 下一篇：银行汽车贷款的优势与劣势 2016/10/31
