P2P细分化“车辆抵押贷款模式逐步兴起”

　　在经历了引入期、爆发增长期之后，我国整个P2P行业走入了成熟整合期。现在P2P网络借贷的资产端呈现出多元化的趋势，目前，P2P 借贷行业已走向细分领域，资产多元化趋势已经清晰可辨，在多样化的资产端中，汽车抵押贷款由于风险易控、便于处置等特点受到部分P2P平台的亲睐，P2P车辆抵押贷款模式逐步兴起。

　　根据国内首家网贷资讯平台网贷之家的不完全统计，2014全年国内有227家以车辆抵押贷款为重要产品的P2P网贷平台，浙江省这类平台数量居全国第二，仅次于广东省。此外，在今年网贷之家2月发展评级进入前80的平台中，有接近一半的平台都把车辆抵押贷款列为本平台重点发展的产品种类。
　　车贷优势毋庸置疑，不管是从产品、市场还是创新，车辆抵押都有着不可比拟的优势。
　　从产品方面看，P2P车辆抵押贷款便于定价、额度小、周期灵活、风险易控、处置方便等优点使其伴随着互联网的兴起而快速发展。具体而言，汽车估价建模更方便，不同区域的价格相差不大；借款平均单笔交易金额在7万左右，符合分散化特性；借贷以短期周转为主，几天到12个月均可；以车为抵押物，如果到车管部门做了抵押登记，一旦逾期只要控制车辆就行。
　　从市场方面看，汽车行业有着较为广阔的市场。中国汽车工业协会的数据显示，总量而言，截至2014年11月27日，我国民用机动车持有量达2.64亿辆，其中汽车1.54亿辆（仅次于美国,居第二位）；增涨数量而言，我国2014年汽车销量达到2349万辆，再创历史新高，并且第六次成为全球新车销量的领先国[3]。预计2015年我国汽车年销量为2513万辆，增速为7%。
　　从业务创新方面看，P2P车贷平台与传统车贷企业对比具有投融资效率高和风险分散的优点。传统汽车抵押贷款出于地域限制，车贷业务往往会局限于自身所处的地区，而P2P平台的线上投资模式则刚好能够突破地域限制，使借款人和投资人的投融资需求跨地域得到满足。同时投资项目由线下转到线上，不仅给投资人提供更多可选择的借款人，还突破了投资的时间限制，使得投资行为方便、快捷。
　　作为湖南第一车贷平台的利聚网，因为选择了一个正确的业务模式而如日中天发展。利聚网车抵标的主流收益率在18%—20%之间，期限在1-3个月之间，而且单个借款标金额小(绝大多数在100万以下)，因此投资人较为青睐，甚至会出现抢标的现象。
　　今年“互联网+”的概念流行，以此类比，P2P平台中车辆抵押贷款的垂直平台可以看做是“互联网+金融+车”的典范。